Long-term savings accounts verwendet werden können, um Geld für große Einkäufe, college-Ausgaben, Ruhestand und mehr. Können Sie langfristige Einsparungen zu zahlen für die einmalige Aufwendungen oder helfen, verwalten Sie Ihre Tag-zu-Tag Leben Kosten, sobald Sie nicht mehr arbeiten.
Vergleich verschiedener langfristige Sparkonto Möglichkeiten, Ihre Zinssätze, potenzielle Renditen, Gebühren und vieles mehr können Ihnen helfen, zu entscheiden, wo Sie Ihr Geld halten. Nicht alle Sparkonten, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und Ziele, so berücksichtigen Sie verschiedene Arten, bevor Sie Unterschreiben.
Was Ist ein langfristiges Sparkonto?
Langfristige Sparkonten sind entwickelt, um halten das Geld, das Sie nicht erwarten, zu verbringen in der nahen Zukunft. Sie sind anders als die kurzfristigen Spar-oder Girokonten, die Sie verwenden können, um Geld beiseite für Rechnungen, einen bevorstehenden Urlaub, eine Hochzeit oder eine andere einmalige Aufwendungen. Sie können haben eine langfristige Sparkonto bei einer bank, Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut. Einige können verlangen, monatliche Konto Gebühren, haben Auszahlungslimits oder Strafen, und andere Regeln zu Folgen.
Langfristige Sparkonten sind in der Regel geeignet für Ziele, die mehrere Monate oder Jahre entfernt, und helfen Sie zu nehmen Vorteil der Compoundierung Interesse. Die mehr Sie sparen müssen, und lassen Sie Interesse compound, desto mehr wird Ihr Geld wachsen kann.
Hinweis
Bevor Sie beginnen, Ihre langfristigen Einsparungen, es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie kurzfristig Bargeld in einem Notfall-Fonds ersten. Finanz-Experten empfehlen, drei bis sechs Monate im Wert von Ausgaben, die in Notfall-Einsparungen.
Diese Konten können genutzt werden, um weitere spezifische finanzielle Ziele. Für Beispiel, Sie können eine long-term savings account to get a head start on college-Planung, während Ihre Kinder jung sind. Oder Sie möchten zu bauen langfristige cash-Einsparungen in einem Ruhestand-Konto als Teil einer Strategie, die vorzeitig in den Ruhestand.
Wer Braucht eine Langfristige Sparkonto?
Eine langfristige Sparkonto profitieren kann praktisch jeder, der will, machen die meisten von dem Geld, das Sie nicht planen, verbringen Sie bald. Zum Beispiel, sagen Sie eine Wohnung kaufen möchten in der Zukunft. Öffnen Sie ein Sparkonto mit hohem Zinssatz kann Ihnen helfen, die Finanzierung einer Anzahlung während verdienen Interesse, bis Sie bereit sind, den Kauf zu machen.
Langfristige Einsparungen können auch auszahlen, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Sie können diversifizieren Sie Ihr Einkommen mit anderen Arten von langfristigen Spareinlagen. Und bestimmte Arten von Konten bieten steuerliche Vorteile, wenn Sie hinzufügen von Geld zu Ihnen, oder wenn Sie müssen zurücktreten es später.
Arten von langfristigen Spareinlagen
Langfristige Sparkonten sind nicht alle gleich, daher ist es hilfreich, zu wissen, wie Sie zu vergleichen. Blick auf die Zinsen, die Sie verdienen könnten, Gebühren, die Sie bezahlen konnten, und ob es keine anwendbar Steuer oder Entzug Regeln, die helfen können Sie entscheiden, welche langfristigen Ersparnisse Konten sind die richtigen für Sie.
Hinweis
Die Zinsen für Sparkonten und Einlagenzertifikate (CD), beeinflusst durch die federal funds rate. Wenn die Federal Reserve erhöht oder senkt diese rate, die Banken machen können ähnliche Anpassungen der Zinssätze für Festgeldkonten.
-High-Yield-Sparkonten
-High-yield-Sparkonten bieten Zinssätze und der jährliche Prozentsatz Renditen (APYs) über das, was Sie möglicherweise bekommen Sie mit einem traditionellen Sparkonto. Ziegel-und-Mörtel Banken und Kreditgenossenschaften bieten high-yield-Konten, aber die online-Banken zahlen oft bessere Zinsen zu sparen.
Das ist, weil die online-Banken haben tendenziell eine geringere overhead-Kosten, die Ihnen erlaubt zu pass auf höhere Preise an Ihre Kunden weiter. -High-yield-Sparkonten von online-Banken können auch aufladen, weniger Gebühren, so dass Sie halten mehr von den Zinsen, die Sie verdienen. Dennoch, bevor Sie Geld auf alle neuen Sparkonto, stellen Sie sicher, es ist FDIC-versichert ersten.
Certificates of Deposit
CDs sind Zeit-Konten. Das Geld, das Sie hinzufügen, um diese Art von langfristige Sparkonto verdient Zinsen über einen bestimmten Zeitraum. Sobald die CD reift, erhalten Sie Ihre erste Einzahlung zusammen mit den Zinsen verdient.
Einige CDs haben kann kürzer Laufzeiten, von 30 bis 90 Tagen. Allerdings haben einige Begriffe so lange wie 10 Jahre. Im Allgemeinen, je länger der CD Laufzeit, desto höher ist Ihr Zinssatz und APY sind wahrscheinlich (aber nicht immer). Stellen Sie sicher, dass Sie vergleichen, CD Preise vor der Wahl eines.
Hinweis
CD-Konten haben oft frühe Auszahlung Strafen. Viele Banken oder Kreditgenossenschaften berechnen einen Prozentsatz der Zinsen, wenn Sie Geld von Ihrem CD vor der Fälligkeit. Wenn Sie eine CD verwenden, die für Ihre Ersparnisse, stellen Sie sicher, dass Notfall-Fonds woanders. Sonst, Sie müssen zahlen die vorzeitige Auszahlung-Gebühren, wenn Sie das Geld von Ihrer CD.
Individuelle Ruhestand Konten
Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind eine steuerbegünstigte Möglichkeit, das speichern für den Ruhestand. Mit einer traditionellen IRA können Sie abziehen können Ihre Beiträge auf Ihre Steuern jedes Jahr. Mit einer Roth IRA, die Sie nicht bekommen, einen Steuerabzug für Beiträge, aber qualifizierte Auszahlungen sind zu 100% steuerfrei.
Im Gegensatz zu einer CD oder einem regulären Sparkonto, eingesparte Geld in eine IRA investiert werden kann in mutual funds, exchange-traded funds, oder anderen investment-Typen. Während IRAs tragen mehr Risiken als CDs, da gibt es auch ein viel größeres Potenzial für Ihr Geld zu wachsen wenn Sie Ihre gewählten Mitteln gut durchführen.
Hinweis
Rückzug aus der IRA vor dem Alter von 59 1/2 auslösen können einen 10% vorzeitige Auszahlung Strafe. Je nachdem, welche Art von IRA Sie nehmen Geld aus, Sie kann haben zu zahlen Einkommensteuer auf den Rückzug. Lernen Sie den Unterschied zwischen einer traditionellen IRA und Roth IRA vor der Entscheidung über eine.
Arbeitgeber-Gesponsert Ruhestand Konten
Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand plan wie ein 401(k) oder 403(b)—ist ein weiteres langfristiges Sparkonto mit Steuervorteilen. Beiträge sind steuerlich absetzbar, und der jährliche Beitrag limit ist viel höher als IRAs.
Der potenzielle Arbeitgeber-matching-Beiträge geben, die 401(k) - Pläne einen Rand über IRAs. Wenn Ihr Arbeitgeber entspricht einem Prozentsatz Ihrer Beiträge, die Sie im wesentlichen immer freies Geld zu helfen, Ihr Langzeit-Spar-Ziele. Sie können auch in der Lage sein zu nehmen, ein not-Verteilung oder Darlehen von Ihrem 401(k), wenn nötig.
Hinweis
Wenn Sie einen 401(k) Darlehen und verlassen Sie Ihren job, bevor es zurückgezahlt wurde, Ihr Arbeitgeber kann verlangen, dass für die gesamte balance in full. Wenn Sie können nicht zahlen es wieder, das Darlehen behandelt wird, als eine steuerpflichtige Verteilung.
Education Sparkonten
Einem 529 Sparkonto können Sie dazu beitragen, Geld im Namen einer qualifizierten Begünstigten, einschließlich Sie Ihrem Kind, Enkel oder sich selbst. Diese Beiträge wachsen tax-deferred, und Abhebungen sind steuerfrei, wenn Sie für qualifizierte Bildungsausgaben.
Ein Coverdell Education Savings Account (ESA) arbeitet entlang den gleichen Linien, aber der Unterschied ist, dass eine Coverdell ESA caps Ihren jährlichen Beiträge in den $2.000, und es werden keine neuen Beiträge kann gemacht werden, nachdem der anspruchsberechtigte ' s 18th birthday. Zusätzlich, alle muss Geld vom Konto abgehoben werden, die der begünstigte das 30. Geburtstag; andernfalls ist eine Steuer, die Strafe gilt.
Wie Zu Verwenden, Lange-Term Savings Accounts Mit Bedacht
Wenn Sie mit einem langfristigen sparbuch im Voraus zu planen, gibt es ein paar Tipps zu beachten, um das meiste aus Ihren Bemühungen:
· Vergleichen Sie Zinssätze: Analysieren Sie mehrere Sparkonten und CDs, so können Sie shop um gezielt und Holen Sie sich die beste rate möglich.
· Achten Sie auf CD Fälligkeit: Die Strafe für vorzeitige Auszahlungen können leicht wischen Sie alle Zinsen, die Sie verdient haben.
· Denken Sie daran, dass die Preise schwanken können: Einsparungen und CD-Preise können erhöhen oder verringern über Zeit. Die Diversifizierung über verschiedene Sparkonten bieten eine Isolation gegen die rate ändert.
· Wählen Sie Konten ein, passen Sie Ihren Zeitrahmen: Ideal, Sie wollen zu haben eine lange Start-und Landebahn wie möglich zu nutzen Compoundierung Interesse.
· Scheck-Konto Gebühren: Während Sie vielleicht verdienen gute Renditen aus Ihren Investitionen oder Zinsen, versteckten Gebühren könnten knabbern an diesen Einnahmen.
· Entwässern nicht-Ruhestand-Konten vorzeitig: In doing so, könnten Sie sich am Ende nicht nur mit einer großen Steuerschuld, aber Sie können auch schrumpfen Ihrem nest ei.
The Bottom Line
Langfristige Einsparungen-Konten können Sie Geld sparen und sammeln sich verstärkt Interesse, dass Sie nicht brauchen kann, für mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte. Einige Konten, wie eine IRA oder eine 401(k), bieten auch steuerliche Vorteile, wenn Sie Beiträge oder Auszahlungen.
Bevor Sie beginnen Gebäude lange-term savings, stellen Sie sicher, Sie haben eine Kurzfristige emergency savings fund in place. Dann vergleichen Sie verschiedene Langzeit-Spar-Optionen, Tarife, Gebühren und Strafen, so finden Sie die beste Rendite für Ihr Geld.
Häufig Gestellte Fragen
Welches Sparkonto ist am besten für lange-term?
Welches am besten ist, hängt davon ab, was Sie speichern, die für. Roth und traditionelle IRAs sind gut für Altersvorsorge und 529 Pläne sind gut für Ihre Kinder college-Unterricht.
Was sind die drei Arten von Sparkonten?
Es gibt mehrere Arten von Sparkonten, aber die beliebtesten sind Festgeldkonten, Tagesgeldkonten und Sparbriefe.
Was sind Beispiele für langfristige Einsparungen?
Einige Beispiele von dem, was Sie vielleicht sparen Sie für langfristig sind Auto, große Wohnung Renovierung -, Renten -, Notfall-Fonds oder eventuelle medizinische Kosten.
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